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        中國銀行業務介紹
        中共彭澤縣委、彭澤縣人民政府門戶網站 www.www.lonnielester.com 發布時間: 2017/4/20 15:37:05 來源:  作者:

         

        中國銀行簡介

        中國銀行成立于1912年,是中國歷史最悠久的銀行之一。目前是中國四大國有商業銀行之一,也是中國國際化和多元化程度最高的銀行。業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行和保險領域,旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構,在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優質的金融服務。

        2004826日,中國銀行股份有限公司掛牌成立,標志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章,啟動了新的航程。

        ·2013年,在中國財經風云榜頒獎典禮上,中國銀行私人銀行榮獲“2013年度最佳私人銀行品牌。

        ·2013年,榮獲中國金融機構金牌榜·金龍獎年度最佳貿易金融銀行、年度互聯網金融創新銀行。

        ·2014年榮獲中國銀行業協會最具社會責任金融機構獎、社會責任最佳民生金融獎兩項大獎。

        ·2014年,中國銀行榮獲《亞洲銀行家》雜志亞太地區最佳人民幣清算行、中國最佳貿易融資銀行、最佳資金管理項目香港地區最佳現金管理銀行四項大獎。

        ·2014年中國銀行在英國《銀行家》雜志世界1000家大銀行排名中列第7位。

        ·2015年中國銀行在《亞洲金融》“2015年度成就大獎中榮獲年度最佳融資機構。

        中國銀行九江市分行

        中國銀行九江市分行成立于1980年,是中國銀行在江西省九江市的二級分行。主要業務涵蓋本外幣存貸款、國際國內支付結算、外匯交易、中間代理、理財保險、電子銀行及銀行卡等業務。

        經過30年多年的發展,目前九江市分行擁有32個經營網點,員工688人。九江中行國際結算業務市場份額已多年在當地位居前列,貸款市場份額位于當地四大國有商業銀行之首。

        ·連續多年獲全省中行系統內綜合績效考核第一名。

        ·連續五年在九江市行風評議活動中列所有服務行業前三名。

        ·連續多年榮獲九江市文明單位稱號。

        ·被九江市政府評為招商引資服務先進單位稱號。

        ·榮獲九江市外匯業務綜合考評優秀單位。

        ·2012年榮獲九江市目標管理考評先進單位稱號。

        ·2011年至2014年連續四年在中國銀行系統內獲得總行級青年文明號稱號。

        ·2014年榮獲九江市“2012—2013年度納稅信用等級評定A級納稅人稱號。

        ·2014年榮獲九江市政府社會管理綜合治理先進單位、治安重點單位先進集體、金融統計工作優勝單位。

        中國銀行彭澤支行

        中國銀行彭澤支行成立于2010年,現有員工20名,是一支年輕而充滿朝氣的隊伍,員工平均年齡僅23歲。彭澤中行人始終堅持中國銀行總行黨委擔當社會責任 做最好的銀行的發展戰略,用心服務廣大客戶,用力支持當地經濟發展,六年歷程,一路星光,彭澤支行員工的傾情演繹得到了當地黨委政府、上級行及廣大客戶的廣泛認真及一致好評。彭澤中行人用心創業、真誠服務、擔當奉獻,六年的努力換來了眾多的殊榮。

        ·2012年度金融機構支持地方經濟建設工作考評先進單位。

        ·2013年度金融機構支持地方經濟建設工作考評先進單位。

        ·2014年被九江市分行評為先進集體稱號

        ·2014年全省中行系統十佳縣支行稱號。

        ·2015年被市分行黨委評為先進基層黨支部稱號。

        ·2016年被省分行黨委評為先進基層黨支部稱號。

        百年發展歷程中,中國銀行以其穩健的經營、雄厚的實力、成熟的產品和豐富的經驗,深得廣大客戶信賴,并與客戶建立了長期穩固的合作關系。中國銀行將秉承以客戶為中心,以市場為導向,強化公司治理,追求卓越效益,創建國際一流大銀行的宗旨,依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機構、成熟的產品和豐富的經驗,為客戶提供全方位、高品質的銀行服務,與廣大客戶攜手共創美好未來。

        我們的服務產品

        公司金融產品服務

        第一部分 授信業務

        無論何時,中國銀行都將是客戶值得信任的合作伙伴。我們可以為客戶提供或者根據客戶的戰略構想提供方便、快捷、涵蓋面廣并且易于公司進行操作的融資產品,充分滿足企業的融資需求。

        1、綜合授信額度

        我行獨具特色的綜合授信額度產品將最大限度的滿足客戶的融資需求,特別是在流動資金、貿易融資方面的需求。

        產品特點:

        授信總量在有效期限內可循環使用;授信總量不僅可以用于流動資金貸款,還可以廣泛使用于信用證、承兌匯票、保函的開立,貼現、押匯、保理等方面;授信總量一經核定,將以額度協議的形式固定,在各分項使用額度時,另行簽署相應的分協議,使用手續簡便快捷。

        操作模式:

        根據企業的狀況和今后的經營、管理模式,綜合授信額度的確立有以下幾個步驟:

        根據企業自身在運營過程可能產生的資金短缺以及今后會使用額度的結算業務,確定一個總的授信額度;可明確額度內的各授信產品;企業向中行申請綜合授信額度,中行確定額度,進行審定;經中行核定后與企業簽訂授信額度總協議;中行根據企業的具體經營情況,將總額度切分到各具體的結算業務中。授信總量一經核定,將以額度協議的形式固定,在各分項使用額度時,另行簽署相應的分協議,使用手續簡便快捷。

        2、固定資產貸款和短期授信額度

        我行可針對客戶發展規劃,利用不同的融資平臺提供中長期項目貸款支持,包括城市基礎設施建設、電、氣、水等項目貸款,并提供融資咨詢服務。對于短期融資我行可核定總量(一年一定),企業可以分配使用:本外幣流動資金貸款,開立信用證、銀行承兌匯票、保函等,還可以用于貼現、押匯、保理等。

        3、打包貸款

        打包貸款是全面減少出口商資金占壓的裝船前融資。指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨,向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資,使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工,順利開展貿易。

        產品特點:

        擴大貿易機會——打包貸款是指企業流動資金緊缺,國外進口商雖然不接受預付貨款的條件但同意開立信用證時,幫助客戶順利開展業務、把握貿易機會;減少資金占壓——在生產、采購等備貨階段都不必占用客戶的自有資金,緩解了客戶的流動資金壓力;

        適用客戶:

        出口商流動資金緊缺,而國外進口商不同意預付貨款,但同意開立信用證。 

        為加強銀企合作關系,了解企業的各種需求,我行將專門設立客戶服務小組,專門負責了解客戶的業務發展需求,及時溝通雙方信息,提供最佳金融服務和咨詢服務。

        第二部分 結算業務

        憑借中國銀行完善的電子匯兌產品,公司的本外幣支付也同樣迅捷、便利。我行完全有信心在這方面向客戶提供其他金融機構所無法比擬的優質服務。

        第一節 國內結算業務

        國內結算:票據結算、票據清算、匯兌業務、托收承付業務、委托收款業務等人民幣結算服務。

        1、票據業務:

        銀行匯票

        銀行匯票是出票銀行簽發,由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票按性質分為轉帳銀行匯票和現金銀行匯票兩種。

        支票

        支票是出票人簽發的,委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票分為現金支票、轉帳支票二種。

        2、匯兌

        匯兌是匯款人委托銀行將款項支付給收款人的結算方式。目前各行均采用電子匯兌方式。 

        3、托收承付

        托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后委托銀行向異地的付款人收取款項,由付款人向銀行承認付款的結算方式。托收承付只有異地托收承付方式。

        4、委托收款

        委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。委托收款分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款三種。

        5、對公賬戶通存通兌依托

        中國銀行核心系統,同時以電子驗印系統和支付密碼核驗系統的核驗結果作為支付依據,為客戶在非開戶行辦理轉賬支票通存、銀行匯票、銀行本票通存等中國銀行內通存和轉賬支票通兌、跨機構簽發銀行匯票、跨機構簽發銀行本票、跨機構匯款等中國銀行內通兌業務。

        6、現金管理平臺

        中國銀行于2000年開始為集團客戶提供現金管理服務,經過最近幾年的快速發展,已具備向境內及海外跨國、大型集團客戶提供現金管理服務的能力,F金管理產品已實現從單一產品、單一客戶、單一渠道向綜合性、全方位產品服務體系轉變,可以根據集團客戶對現金管理的不同需求形成具有特色的產品服務體系和行業服務方案。

        我行現金管理平臺(GCMS)是一種業務綜合化、處理自動化的系統,可以為集團客戶集中提供賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理和風險管理等一系列現金管理服務。包括:

        賬戶管理

        根據集團客戶資金管理需求,通過對其賬戶數量和賬戶類型的梳理,幫助其構建科學、合理的賬戶體系,明確賬戶屬性和作用,確立賬戶間的關系,實現賬戶信息流和資金流的同步傳送,滿足集團客戶對其成員單位賬戶資金來源、使用以及余額的有效監控,為管理決策提供全面、準確的信息支持。

        收付款管理

        根據集團客戶資金管理需求,提供最為適合的收付款服務,減少資金在途時間,并按照集團客戶指令,提供賬戶支付控制服務,提高資金使用效率,降低財務成本。

        流動性管理

        流動性管理是現金管理的核心內容。根據集團客戶資金管理需求,銀行向客戶提供相應模式的現金池服務,幫助客戶有效實現賬戶資金的集中管理,統籌安排各成員單位資金額度,通過內部資金計價和利息分配合理協調各成員單位利益,提高客戶資金利用效率,降低財務費用。

        投融資管理

        投融資管理的目的在于幫助客戶持續保持合理的現金規模,幫助企業在資金充裕時進行合理投資,提高現金收益;在資金不足時進行有效融資,及時補充現金頭寸,避免流動性風險。包括:投融資分析、投融資計劃、短期投資、中長期資產管理、融資服務。 

        7、對公短信通服務

        中國銀行可向客戶提供發送銀行結算賬戶收付交易信息,并支持客戶對相關信息進行短信查詢服務。該服務發送信息種類豐富,除向簽約手機發送對公賬戶收付交易信息通知短信外,還提供客戶對賬戶余額、歷史交易明細、利率、匯率、外匯牌價、基金凈值等短信查詢的服務,實現一戶信息、多人共享,隨時隨地掌握賬戶。

        8、電子回單箱服務

        中國銀行利用專用設備為客戶提供的自助式服務,客戶可在電子回單箱前端,通過IC卡或密碼進行身份識別后,自助辦理拿取回單,查詢相關賬戶余額,打印銀鐵對賬單、對賬回執、利息單、業務回單等紙質單據。

        第二節 國際結算業務

        中國銀行擁有全球性的金融服務網絡。在國內共有分支機構12529家,在港、澳及其它25個國家和地區共設立分支機構560家,3800多家代理行遍布全球。憑借中國銀行完善的電子匯兌產品,公司的本外幣支付也同樣迅捷、便利,我行完全有信心向客戶提供其他金融機構所無法比擬的優質服務。

        1、開立信用證

        開立信用證業務是指中國銀行應客戶的申請向國外出口商出具付款承諾,承諾在符合信用證所規定的各項條款時向出口商履行付款責任。

        基礎材料:

        正本營業執照復印件和組織機構代碼證;海關自理報關單位注冊登記證明書;中國人民銀行貸款卡;江西省對外貿易經濟合作廳或相關單位 關于客戶進出口經營權的批復;中華人民共和國進出口企業資格證書;預留印鑒(我行固固定格式);如需在我行開立進口開證保證金帳戶,請提供開立保證金帳戶申請書;稅務登記證復印件。

        申請開立信用證時,請提供下列合規性資料:

        開證申請書(加蓋授權印鑒);

        進口合同(如系代理進口,需附代理協議);

        有效憑證(如需):指進口商品或進口單位涉及我國進口許可管理范圍,包括:

        (1)許可證/登記證明/機電產品登記表(進口商品涉及國家配額進口或自動登記的);

        (2)進料加工復出口登記手冊(進口商品屬進料加工復出口的);

        (3)自用物資/原輔材料批準證(進口單位屬三資企業的);

        貿易進口付匯核銷單(代申報單);

        購買外匯申請書或付匯申請書;

        如企業不在進口付單位付匯名錄中,需提供進口付匯備案表(如需)

        合同文本:

        全額保證金開證的:

        簽保證金質押總協議(首次簽署);

        開證合同;

        存單質押:

        質押合同;

        開證合同。

        2、信用證審單/議付信用證審單/議付業務是中國銀行為客戶提供的集單據審核、寄單索匯于一體的綜合服務。

        首次辦理需交基本資料

        正本營業執照復印件和組織機構代碼證;江西省對外貿易經濟合作廳或相關單位 關于客戶進出口經營權的批復;中華人民共和國進出口企業資格證書;預留印鑒(我行固固定格式);稅務登記證復印件。

        交單材料:

        正本信用證;信用證所需的單據;交單委托書(一般我行提供格式)。 

        3、福費廷(無需占用工商授信額度)

        福費廷業務是指在遠期信用證項下,我行從出口商要求無追索權地買斷經開證銀行或其指定銀行承兌的未到期匯票或經開證銀行或其指定銀行承付(確認到期日)的未到期債權,以及在承兌交單(D/A)項下,我行應出口商要求無追索權地買斷經銀行保付的已承兌商業匯票。

        所需材料:

        簽署《福費廷業務合同》(初次辦理,一般一年簽一次);提交《福費廷業務申請書》(我行固定格式);簽署《福費廷業務確認書》;福費廷業務債權轉讓書(Letter of Assignment 

        4、融信達融達信業務是指:

        中國銀行對客戶已向中國出口信用保險公司或經中國銀行認可的其它信用保險機構投保信用保險的業務,憑客戶提供的單據、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等為客戶提供的資金融通業務。企業信用評級連續兩年在BBB級(含)以上且無不良記錄(一般不占工商授信額度);其它情況需占客戶工商授信額度;所需材料:

        貨運單據、發票;出具保險單;保險公司出具的企業繳納保費收據;簽署出口商與我行和中信保公司三方簽訂了賠款轉讓協議;出口商業發票貼現申請書(我行固定格式);簽署授信額度協議(占工商授信額度需提交)。

        5、投標保函

        投標保函業務是指我行應投標人的申請,向招標人出具的、保證投標人在招標有效期內不撤標、不改標、中標后在規定時間內簽定合同或提交履約保函的書面承諾。

        所需材料:

        預留授權印鑒書;營業執照副本復印件、工程資質證書、貸款卡號、企業組織機構代碼證;簽署開立保函合同/申請書;招標書;落實銀行接受的擔保,包括繳納保證金、質押、抵押、第三者信用擔保;保證金質押總協議(保證金質押)或授信額度協議(敞口開立保函)。

        6、出口商業發票貼現

        出口商業發票貼現業務是指出口商將現在或將來的基于出口商與進口商(債務人)訂立的出口銷售合同項下產生的應收帳款轉讓給我行,由我行為其提供貿易融資、應收帳款催收、銷售分戶帳管理等服務。

        所需材料:

        營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、預留印鑒卡。

        敘做時提交材料:

        商業單據及貨運單據;出口商業發票貼現協議;出口商業發票貼現額度申請書;出口商業發票貼現申請書;貿易合同;應收賬款轉讓的特殊聲明;授信額度協議。

        7、國內信用證項下買方押匯買方押匯業務是指我行收到國內信用證項下單據后,應開證申請人要求代其墊付信用證項下應付款項的短期資金融通。(買方押匯期限應與貨物銷售款項回籠期限相匹配,買方押匯最長期限為180天,原則上不能展期)。

        所需材料:

        簽定《授信額度協議》;國內信用證項下買方押匯申請書。

        8、國內信用證項下議付(信用證只能為可議付延期付款信用證)議付系指議付業務是指行在單證相符情況下扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。如開證行到期不付款,我行對賣方有追索權。國內信用證項下議付是指我行收到開證行到期付款確認書后,扣除議付利息并向受益人給付對價的行為。

        簽訂國內信用證議付合同:

        如為單據存在不符點項下議付(需占用工商授信額度)。

        所需材料:

        授信額度協議;國內信用證議付申請書; 

        9、國內商業發票貼現在貴公司的生產經營過程中,您可以將國內貿易賒銷項下產生的應收賬款轉讓給我行,由我行為您提供應收賬款融資、銷售分戶帳管理、應收賬款催收、信用風險控制及壞帳擔保等一攬子服務。您在國內賒銷中可能擔心買方的信用風險,流動資金周轉困難,應收賬款周轉率過低等,該產品可以為您承擔買方信用風險,買斷您的國內應收賬款,為您提供融資支持,并幫助您降低負債率,優化企業財務報表。

        10、關稅保付保函關稅保付保函是中國銀行總行與海關總署聯合推出的保函品種。A類以下的企業在進料加工再出口業務項下,必須先向海關繳納進口關稅或進口關稅保證金,待貨物加工出口之后,才能向海關申請辦理退稅。關稅保付保函就是由中國銀行出具保函以代替企業必須交納的這部分進口關稅或進口關稅保證金,從而減少對企業資金的無效占用,減輕企業的財務負擔,提高資金的使用效率。

        11、跨境人民幣結算中國銀行應客戶申請,根據中國人民銀行及其他監管部門關于跨境人民幣結算業務的相關管理規定,可為企業提供各類跨境人民幣結算相關產品和服務。目前中國銀行現有的國際結算和貿易融資產品均適用于跨境人民幣結算,包括貨物貿易、服務貿易及其他經常項目下的結算,獲得批準的資本項目項下結算。中國銀行還可以為客戶提供人民幣銀團貸款、出口買方信貸、項目融資等業務的配套結算服務,為境外機構在境內開立銀行結算賬戶等金融服務,以及離岸人民幣業務的配套結算服務等。

        第三部分 資金服務

        針對客戶投資和經營期間,可能會有大量的人民幣、外幣資本金存款或者資金結算量大的特點。我行可以提供各種對公資金服務業務,例如單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協議存款,并可以為公司客戶提供代發工資等增值業務;為了實現幫助客戶實現最大價值的最終目標,我行將提供人民幣理財業務,例如:現金管理業務、人民幣結構性理財等業務。

        1、單位活期存款

        單位活期存款是單位企業在存入人民幣、外幣存款時不約定存期,隨時存取,銀行按結息日相應的活期存款利率計付利息的一種存款。它包括:人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時戶、專用賬戶外幣資本項目賬戶、經常項目賬戶 

        2、單位定期存款

        單位定期存款是單位企業存入人民幣、外幣存款時與銀行約定存期和利率,在存款到期支取時,銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。 

        3、人民幣單位通知存款

        人民幣單位通知存款是客戶在辦理存款時不約定存款期限,自由選擇存款品種(一天通知存款或七天通知存款),支取時提前一天或七天通知銀行,約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。

        4、人民幣單位協定存款

        人民幣單位協定存款是客戶按照與銀行約定的存款額度開立的結算賬戶。賬戶中超過存款額度的部分,銀行將其轉入協定存款賬戶,并以優惠的利率計息的一種大額存款方式。

        5、人民幣結構性理財產品

        人民幣結構性理財產品是針對機構客戶推出的人民幣理財產品。中國銀行充分發揮其本外幣一體化的優勢,靈活運用各種金融工具,通過在國內、國際金融市場的運作,提高客戶的投資收益。

        產品優勢:

        本金全保證——客戶投資人民幣結構性理財產品,到期兌付有中國銀行信用作為保證。投資收益固定——客戶將其備付資金委托給中國銀行進行理財,銀行到期按約定利率支付客戶收益,客戶收益通常高于同檔次存款收益。

        產品功能:

        利用客戶手中空余資金,在一定時間內使財富升值,讓客戶獲得最大化收益。交易期限:7天、14天、21天、1個月、2個月、3個月、6個月、1年或1年以上。

        交易流程:

        客戶在確認自己了解產品內容,有交易意向后,向中國銀行咨詢人民幣結構性理財產品當期不同檔次資金收益。在每次敘做人民幣結構性理財產品業務當天,根據交易細節逐筆填寫交易委托書。交易一旦確認成交,中國銀行將向客戶發送交易證實書。交易到期結算日當天,客戶將根據交易條款獲得其產品投資收益。風險提示:本產品不得在到期日前提前終止交易。

        6、遠期結售匯

        遠期結售匯業務是確定匯價在前而實際外匯收支發生在后的結售匯業務(人民幣與各種外幣之間),客戶與銀行協商簽訂遠期結售匯合同,約定將來辦理結售匯的外匯幣種、金額、匯率、交割期限。在約定的交割時間,客戶按照遠期結售匯合同所確定的幣種、金額、匯率向銀行辦理結匯或售匯。這項產品對于在業務生產經營中資金收支有幣種差異,或有未來一段時間收、付匯業務的客戶來說可以起到固定換匯成本、防范匯率風險、進行貨幣保值增值的作用。目前我行可以對六種貨幣敘做遠期或擇期買賣:人民幣對美元、人民幣對日元、人民幣對港幣、人民幣對歐元、人民幣對澳元、人民幣對瑞士法郎、人民幣對英鎊。   目前可供客戶選擇的期限有十四檔:即交易日起7天、20天、1月、2月、3……12月。因外匯收入或支出的具體日期有時不能確定,客戶可以選擇擇期買賣,即以上述遠期的某一檔作為起始日至今后某一日期之間的任何一天為交割日。

        第四部分 企業網上銀行

        中國銀行網上銀行——“中銀在線,利用先進的Internet/Intranet技術,將銀行傳統業務流程有機整合,為客戶提供統一、全面、安全、便捷、實時的7×24小時的電子金融理財服務。企業網上銀行3.0中銀在線特別為公司客戶提供的電子金融理財服務。針對客戶的電子金融服務需求,中國銀行網上銀行提供匯劃即時通3.0”、對公賬戶查詢、報關即時通3.0”、“BOC網銀系統—SAP財務系統無縫對接等一系列產品和個性化的客戶服務方案?蛻艨梢酝ㄟ^對中國銀行網上銀行產品和服務的搭配運用,實現全國各地賬戶的在線集中管理,并可通過銀行賬戶、財務管理人員功能、權限的靈活組合,全面配合企業內部財務管理的要求。中國銀行網上銀行將憑借可靠的安全保障、領先的技術優勢和完善的服務手段,協助客戶走在E時代財務管理的最前沿。

        1、網上企業銀行開通以下功能:公共信息:密碼更改,客戶可以更改用戶密碼人民幣即期匯價,客戶可以選擇貨幣及查詢范圍進行查詢人民幣遠期匯價,客戶可以選擇貨幣及查詢期限進行查詢存款利率,客戶可以選擇貨幣及存款類型進行查詢分支行信息,客戶可以選擇瀏覽各分支行的宣傳信息帳戶管理:帳戶管理按權限設置,可隨時查詢客戶自己帳號金額和交易情況。歷史交易查詢(ACCOUNT HISTORY ENQUIRY),客戶可以根據交易時間和交易金額查詢某帳號的歷史交易情況。并可以預覽及打印歷史交易報表實時交易查詢 (ACCOUNT REALTIME ENQUIRY),客戶可以查詢相關帳號的交易及余額情況網上企業銀行國際結算業務:我行先推出國際貿易結算進口、出口、匯款,信用證通知等業務的查詢,方便客戶可以隨時查詢歷史,實時業務交易情況。

        2、報關即時通報關即時通是海關總署與中國銀行合作,共同開發的用于進出口企業繳納海關稅費的中國電子口岸網上支付系統。該產品利用現代化信息技術,將海關業務系統與銀行業務系統相連接,改變傳統的稅費支付方式,為客戶提供準確、方便、快捷的網上繳費服務?蛻敉ㄟ^中國電子口岸查詢到稅費通知后,只需在網上發布支付指令,即可從銀行帳戶劃轉稅費,劃轉成功后即可辦理相關通關手續。申請程序:是中國電子口岸入網用戶,取得企業法人卡及操作員卡,具備聯網辦理業務條件;通過中國電子口岸向海關、銀行提出企業備案、操作備案及授權申請,并經海關、銀行審核通過;在中國銀行開立用于支付稅費的預繳帳戶;簽訂《網上支付稅費服務協議書》。產品使用:報關客戶登錄中國電子口岸網站,查詢需支付的稅/費資料;核查無誤后,報關客戶指定繳款單位;繳款單位指定付款帳戶,網上提交付款指令;繳款單位利用支付查詢系統,查詢銀行反饋的網上付款結果;付款成功,申報客戶可直接到海關現場辦理相關手續;付款失敗,則查明原因重新支付;客戶使用報關即時通產品的軟硬件要求和中國電子口岸的要求相同,不需增加額外的設備投入,也不需要額外負擔網上銀行的運行費用。先放后稅:我行依托傳統業務優勢,將關稅保函”“法人帳戶透支等授信產品與原有報關即時通產品進行有機契合,向大型進出口企業和跨國公司提供一攬子專業金融服務,使企業享受最長15天的先通關、后繳稅的即時通關便利,提高企業資金使用效率。

        3、匯劃即時通我行網上銀行的主要產品之一。使用該產品可為客戶實現帳戶查詢、資金匯劃、定向帳戶支付、代發工資等功能?蛻艨梢詫崟r查詢在中國銀行國內任何分支機構本、外幣賬戶的實時及歷史余額和交易信息,同時客戶還可以通過該產品在總、分公司之間上撥和下劃資金,可以全程跟蹤自動轉賬交易狀態,實時查詢款項到賬信息,并實時獲取E-mail到賬通知。中國銀行的網上銀行匯劃即時通產品安全性經過了德勤公司互聯網安全與控制審計,是國內首家通過國際著名公司第三方審計評估的網上銀行產品。

        4、快捷代發工資及其他可為客戶實現在線工資代發、其他款項代發等操作,處理時效性高、實現混合卡提交、大批量上傳等功能,操作更便捷?旖荽l上傳批量文件時,僅需區分中行以及他行賬戶,對于中行賬戶無需區分賬戶類型,方便客戶操作;快捷代發(工資、其他)業務WEB渠道支持最大30000/批信息的批量上傳,對接渠道支持最大3000/批信息的批量上傳。

        個人金融產品服務

        第一部分 個人消費貸款

        我行可以提供的個人消費貸款品種有:個人抵(質)押循環貸款、個人投資經營貸款、個人信用循環貸款、汽車消費貸款、住房按揭貸款、裝修貸款、出國留學貸款。隨著我國金融市場的逐步開放,我行加大了金融創新的力度,在不久的將來,我行會推出更具特色的個人消費貸款品種,滿足個人客戶的消費需求。1、個人抵(質)押循環貸款銀行根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的銀行認可的抵押、質押物情況,為其提供的一種融資便利產品,借款人在我行核定的額度內可循環周轉使用貸款。

        適用對象:

        1)具備完全民事行為能力的自然人;

        2)中華人民共和國公民或在中華人民共和國境內連續居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人;

        3)具有固定住所和穩定收入,在中國銀行及其他金融同業無不良信用記錄,有按期償還借款本息的能力。貸款條件:借款人應提供銀行認可的抵(質)押物作為貸款擔保;借款人應在中國銀行開立存款賬戶。

        貸款期限:

        個人抵(質)押循環貸款額度項下單筆用款的期限一般為3-5年,對特別優質客戶為5-10年。貸款限額:按區域劃分,單一客戶個人抵(質)押循環貸款額度最高限額為從400萬元—2000萬元不等。

        還款方式:

        等額本息還款法;等額本金還款法等。申請個人抵(質)押循環貸款須提供的資料:《個人抵(質)押循環貸款額度申請表》;有效身份證明材料;職業證明材料和收入證明材料;學歷及技術等相關證明;抵質押物權屬材料及估價文件;其他可以證明個人自信情況的材料;銀行要求的其他資料。 

        2、個人投資經營貸款個人投資經營貸款是指中國銀行發放的用于解決借款客戶投資經營過程中所需資金周轉的貸款。

        適用對象:

        借款客戶指中國境內具有完全民事行為能力的自然人,包括個人獨資企業,即依法在中國境內設立,由一個自然人投資,財產為投資人個人所有,投資人以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體。

        貸款限額:

        個人投資經營貸款的金額起點為3萬元人民幣,最高金額一般不超過700萬元人民幣。

        貸款期限:

        個人投資經營貸款的期限最長不超過5年(含5年)。

        應提供以下資料:

        資格證明文件,如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業執照等;貸款用途證明文件,如購銷合同等;經營企業的財務報表(或經營收入證明)、稅單及其他還款能力證明等;擔保所需的證明文件。抵(質)押擔保須提供抵(質)押物清單、權屬證明、價值證明,以及有處分權人同意抵(質)押證明;信用擔保須提供保證人同意履行連帶責任保證的文件及有關資信證明材料;具有固定職業和穩定的經濟收入證明;借款申請書(內容應包括借款人簡歷、工作業績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限);不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明;中國銀行要求提供的其他文件資料。借款客戶所提供文件資料應真實、合法。

        貸款的擔保:

        客戶應在簽訂借款合同之前提供中國銀行認可的財產抵押、質押或第三方不可撤銷的連帶責任保證,擔保人必須簽訂書面擔保合同。以抵押方式申請貸款的,抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定,以房地產進行抵押的應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規定,借款人必須將房產價值全額用于貸款抵押,其抵押率一般不得超過50%,同時,借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定辦理抵押物登記;以質押方式申請貸款的,質物僅限于商業銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩定、且易于變現的有價證券。銀行存單和國債質押率不超過90%,其它有價證券質押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質物必須符合《中華人民共和國擔保法》的規定,并按有關規定辦理有關登記手續。需要公證的,借款客戶(或質押人)應當辦理公證手續;以第三方保證方式申請貸款的,客戶應提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任全額有效擔保。 

        3、個人信用循環貸款個人信用循環貸款是中國銀行根據個人客戶的信用狀況,為其提供的一種短期融資便利產品,借款人在中行核定的額度內可循環周轉使用貸款。額度一般不超30萬元(含),有效期最長為1年,單筆貸款的期限一般不超過1年,最長為3年。適用對象:具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力、資信良好、有固定住所和穩定收入、還貸來源充足的自然人。申請人應在中行開立存款賬戶。

        還款方式:

        等額本息還款法;等額本金還款法;按月付息,按季還本法等。

        提出個人信用循環貸款額度申請須提供的材料:

        《個人信用循環貸款額度申請表》;有效身份證明材料;職業證明材料和收入證明材料;最高學歷或學位證書、專業技術資格證書、職業資格證書等證明材料原件及復印件;房產證、車輛行駛證等財產證明材料;其他可以證明個人資信情況的材料。

        第二部分 個人理財服務

        中國銀行率先在九江市各金融機構中設置理財經理,目前我行每個網點(除官牌夾分理處外)33個機構均設有理財室,配有專職理財經理,經過專業化培訓,現擁有國際金融理財師(CFP2人,金融理財師(AFP50人,能為客戶提供高品質的專業化服務,包括:

        ●“一對一專業化服務:根據客戶長、中、短理財需求,為客戶定制個人理財計劃,設計豐富多樣的理財方案并提供顧問服務,分析專業投資產品,依據客戶的性格特點,幫客戶早日實現投資計劃。

        理財資訊服務:根據客戶的投資情況,通過多種渠道為客戶優先提供國內外經濟金融信息、市場動態及銀行最新產品、服務和業務資訊,并做出深入的分析與探討。

        貴賓特色活動:我行每年將邀請知名金融理財師為舉辦理財知識講座,同時舉行相關登山、郊游、球賽等客戶聯誼活動,豐富客戶精神生活水平。

        多元化的投資理財產品:

        本、外幣理財產品:針對客戶的資金數額及流動性特點,我行不斷有期限不等的低風險高收益的中短期理財產品發售,在節假日均有高于活期數倍的周末理財發售,提高客戶本、外幣儲蓄性資金的投資收益率。

        外匯寶:如果客戶手中持有外匯,可以通過我行外匯寶產品,利用國際外匯市場匯率頻繁波動性,通過柜臺或網銀等渠道實現不同貨幣間轉換賺取一定匯差,以達到保值、盈利的目的。

        實物金:為滿足客戶的收藏、投資、饋贈需要,我行提供了豐富的實物貴金屬產品,包括生肖、民俗、婚慶等多種主題,圖案精美、賞心悅目,并具有濃厚的吉祥韻味。

        黃金寶:我行推出不需保管的記帳式本外幣紙黃金交易業務,該交易不需進行黃金實物交割,避免各種倉儲、檢驗費用,降低客戶的交易成本,同時可滿足客戶的投資需求,可通過網上銀行24小時多次反復交易,提供更多的投資機遇。

        基金定投:每月從客戶的工資帳戶中扣除客戶約定的節余金額申購基金,該投資類似零存整取,為每月平均投資,但可分散風險、積少成多,既可享受資本市場長期向上的投資收益,又可在資本市場持續底迷中攤低成本。

        第三方存管:客戶可以通過我行柜臺、電話銀行、網上銀行、自助終端等渠道辦理銀行與股票個人保證金帳戶間的本外幣轉帳和查詢業務,確?蛻舻馁Y金實時快捷安全到帳。

        代理保險:客戶可在中國銀行網點購買相應保險,繳納保費,領取賠付金、紅利等服務。

        第三部分 代理業務

        1、代付業務代付業務是指付款單位委托銀行,將應向收款人支付的款項,通過銀行帳戶向收款人支付的銀行中間業務。如客戶支付給員工的工資、獎金就可以通過我行進行代發。

        2、代收電費代收電費指銀行接受供電公司委托,使用銀行與供電公司代收電費聯網系統,通過銀行網點柜臺代收、借記卡批量代扣、電話銀行自助繳費等方式,代理供電公司收取用電戶電費及相關費用的金融代理業務。

        用戶可選擇在銀行柜臺繳費、批量代扣繳費、撥打電話銀行自助繳費任一方式繳納電費。

        服務渠道:

        柜臺繳費方式:

        1)個人用電戶提供戶標號持現金或長城電子借記卡在當地中行任一網點柜臺繳納電費;

        2)單位用電戶提供戶標號使用轉帳支票在其開戶行辦理轉帳繳納電費;批量代扣方式:用電戶提供戶標號及身份證和電子借記卡與銀行簽訂《代收費劃付授權書》,由銀行定期從用電戶借記卡上批量代扣電費;電話銀行自助繳費方式:個人用電戶提供戶標號和電子借記卡及身份證在銀行柜臺申請開辦電話自助繳費業務功能,通過撥打我行95566電話銀行系統自助繳納電費。 第四部分中銀銀行卡專屬服務銀行卡是國內各商業銀行(含郵政金融機構)向社會發行的具有消費信用、轉帳結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

        我行銀行卡包括中銀長城卡系列產品和中銀信用卡系列產品:

        1、中銀長城卡系列產品產品服務的特點是為持卡人提供儲蓄理財、各種代收代繳費用、轉帳、存取、消費支付等功能?蛻舸嫒『拖M的限額取決于其儲蓄帳戶保有的余額和小額的授信額度。主要產品有長城人民幣準貸記卡、借記卡等。

        2、中銀信用卡系列產品:中銀信用卡是具有國際標準的雙幣種貸記卡(即客戶可先消費,后還款),具有一卡雙幣、全球通用、循環信用、預借現金、消費積分、掛失零風險、大額交易確認等功能,持卡人在境內外標有銀聯/VISA/MasterCard/長城卡標識之一或全部的商戶均可以使用,可在全球貼有的[PLUS]、[CIRRUS]標志的自動柜員機上提取現金。銀行根據每位申請人的資信情況,核定出客戶的信用額度,持卡人可在此限額內用卡消費或取現,同時可享受最長50天的免息還款待遇。目前中銀信用卡種類有:中銀信用卡金卡和中銀信用卡普卡。

        3、分期輕松購分期輕松購不限分期特約商戶,不限分期指定產品、操作簡潔,客戶只需單筆刷卡消費1000元以上并在交易發生日3天之后至最近一期賬單日前2天致電客服(40066-95566)即可將普通交易轉變成靈活分期?蛻艨赏ㄟ^客服申請直接將一筆普通消費轉成分期交易,前提條件是符合相關的業務規則,并支付一定數額的靈活分期手續費。 

        4、卡匯通產品:是中國銀行滿足客戶歸集資金而度身定制的一項金融服務產品,由企業、企業指定客戶、銀行三方簽訂授權合作協議后,根據企業的資金歸集需求,通過中國銀行專有的支付平臺,以單筆或批量方式實現跨銀行、跨區域代扣資金,并將資金于扣款后的第二個工作日劃入企業指定賬戶的產品。第五部分出國留學金融服務如果客戶渴望踏上留學深造的理想道路,中國銀行特為留學生和準留學生獻上一套出國金融套餐。只需一站,萬事就緒,解決個人客戶為出國過程中的繁碎瑣事煩擾。

        外匯首選:百年品牌,我行是傳統外匯外貿專業銀行。人民銀行、國家外匯管理局特批,國內唯一外匯留學貸款經辦銀行。

        專業服務:齊全的產品線可以滿足客戶出國留學、出國旅游、境外商務、投資移民、來華人士等各類人群的國際金融服務需求。并有經驗豐富的專業團隊為客戶提供貼心的服務和咨詢。

        全球網絡:作為國內國際化程度最高的商業銀行,中國銀行在全球31個國家和地區擁有超過900家分支機構,加上國內超過10,000家營業網點、114個出國金融服務中心以及1,600多家出國金融專區專柜,為客戶打造專業服務的全球網絡。

        一站體驗:中國銀行出國金融服務高效整合豐富的個人國際金融產品和服務,為客戶提供高效、便捷的出國金融服務,一次解決所有出行難題,真正做到一站稱心,全程無憂!

        結 語

        我們確認:《金融產品服務書》的內容符合中華人民共和國現行法律、法規及中國人民銀行、中國銀監會的有關規章。我們歡迎:隨時就《金融產品服務書》中的任何問題垂詢我行,并就此進行深入坦誠的探討。我們認為:《金融產品服務書》基于中國銀行對客戶業務發展的需要,滲透了中國銀行對銀企合作的良好預期及充分誠意。我們相信:《金融產品服務書》的遞交將翻開中國銀行與客戶雙贏合作的嶄新開端。

        中國銀行股份有限公司彭澤支行

         

         
         

        主辦:中共彭澤縣委、彭澤縣人民政府 承辦:彭澤縣信息辦 電話:0792-5626624
         
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